Korzystne kredyty, kredyty firmowe

Coraz trudniej znaleźć atrakcyjne kredyty. Problemy z zaostrzoną polityką wielu banków są coraz większe. Dlatego też warto zainteresować się możliwościami, jakie dają klientom pożyczki społecznościowe.
Pożyczki społecznościowe są popularne na całym świecie – liczba osób korzystających z pożyczek udzielanych szybko i prosto rośnie. Właśnie prosta procedura jest największym atutem tego produktu finansowego. Pożyczki przyznawane są przez serwis internetowy, bez pośrednictwa instytucji finansowej – dlatego całość trwa krócej. Odpowiednie zabezpieczenia sprawiają, że transakcja nie wiąże się z żadnym ryzykiem. Pożyczki społecznościowe zaciągane są na zasadach podobnych do aukcji internetowych – w odpowiednim serwisie wystarczy znaleźć pożyczkodawcę. Często warunki można wynegocjować samemu, co dodatkowo zwiększa atrakcyjność. To dobre rozwiązanie i dla pożyczkobiorcy, i dla pożyczkodawcy. Także u nas rynek ten rozwija się coraz lepiej i pożyczki społecznościowe wkrótce staną się – przy zachowaniu obecnej tendencji wzrostu oprocentowania w bankach – bardzo popularne.

Sytuacja na rynku walutowym trochę przeraża. Od początku września frank szwajcarski umocnił się w stosunku do złotówki o prawie dwadzieścia procent. Doradcy finansowi są jednak zdania, że nawet w tej sytuacji kredyty hipoteczne zaciągnięte w tej walucie nie powinny być przewalutowane na złotówki.
Kredyty we frankach były do tej pory najchętniej wybieranym rozwiązaniem, gdyż były bardzo korzystne i niedrogie. Teraz nie są już tak łatwo dostępne (w niektórych bankach by uzyskać kredyty hipoteczne w szwajcarskiej walucie trzeba dysponować ponad trzydziestoprocentowym wkładem własnym) i nie są aż tak atrakcyjne. Już zaciągnięte kredyty nie powinny jednak być przewalutowane z franka na złotówki. Wszystko dlatego, że zmiana waluty oznacza wzrost zadłużenia. Przewalutowanie opłaca się gdy kurs waluty kredytu jest na niższym lub takim samym poziomie jak w momencie zaciągnięcia. Wtedy kredyty staną się mniejszym obciążeniem, bo zmaleje kwota kredytu. W przeciwnym wypadku przewalutowanie jest zupełnie nierentowne

Sytuacja na rynku finansowym nie jest zbyt zachęcająca. Banki profilaktycznie – nauczone kryzysem w Stana Zjednoczonych – postawiły zaostrzyć kryteria, na jakich przyznawane są kredyty. Dlatego wiele osób musi odłożyć marzenia o własnym lokum. Doradcy finansowi podpowiadają, że na kredyty wciąż można mieć dużą szansę. Wystarczy rozsądnie wybrać.
W obecnej sytuacji najkorzystniejszym rozwiązaniem są bez wątpienia kredyty w polskiej walucie. Ze względu na wysokość oprocentowania i marże do tej pory kredyty w złotówkach przegrywały wyścig po klienta z bardziej atrakcyjnymi kredytami walutowymi (zwłaszcza we franku szwajcarskim). Obecnie jednak kredyty walutowe są znacznie trudniej dostępne, a kredytobiorca by móc z nich skorzystać musi zgromadzić nawet 35 procent wkładu własnego. W tej sytuacji kredyty w złotówkach, których warunki udzielania nie zostały tak drastycznie zaostrzone, stały się opcją najatrakcyjniejszą i najbardziej opłacalną. A także coraz popularniejszą. W porównaniu z III kwartałem bieżącego roku po tego typu pożyczki sięgnęło aż o 10 procent kredytobiorców więcej. Kolejny dobry znak – można uzyskać pożyczkę także przy niższych zarobkach.

W dzisiejszych czasach student potrafi zadbać o swoje finanse. Stereotyp biednego żaka wiecznie borykającego się z problemami finansowymi powoli odchodzi w dal. Młodzi ludzie są zaradni, zarabiają i pomnażają oszczędności. Mogą też sięgać po kredyty odnawialne.
Kredyty odnawialne dla studentów to nowość, ale młodzi ludzie coraz chętniej po nie sięgają. Dodatkowe pieniądze zawsze się przydadzą, gdyż nie brakuje wydatków. Plusem jest to, że student może ubiegać się o kredyty odnawialne na zasadach uproszczonych. Jego zdolność płatnicza nie jest badana. Wówczas limit, jaki mają takie kredyty, nie jest wysoki – sięga na ogół do 1000 złotych. Oczywiście banki oferują też swoim uczącym się klientom kredyty odnawialne na standardowych warunkach. Wtedy co prawda wymagania są większe, ale i możliwy limit jest wyższy. Coraz częściej w ofercie banków są też specjalne karty kredytowe dla studentów. Atrakcyjne oprocentowanie i szereg uproszczonych procedur sprawiają, że studenci łatwo dają się skusić.

Banki mogą udzielać preferencyjnych kredytów z dopłatą na kupno lub budowę mieszkania czy domu z garażem. Poinformowało o tym Ministerstwo Budownictwa. Wygląda więc na to, że osoby szukające nieruchomości z własnym garażem mogą teraz liczyć na korzystne kredyty.
Kredyty na atrakcyjnych warunkach są realizacją ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania. O kredyty z dopłatą mogą starać się ci klienci, którzy w myśl umowy zawartej z deweloperem nabywają lokal mieszkalny wraz z przynależnym garażem. Jeżeli zaś garaż jest odrębną nieruchomością i przeniesienie praw do niego jest odpłatne, wówczas nie stanowi pomieszczenia przynależnego i nie można na jego konto uzyskać kredytu z dopłatą. Analogiczna sytuacja ma miejsce kiedy staramy się o kredyty na kupno domu z garażem. Z kolei budowa własnego domu nie zamyka nam drogi do preferencyjnego kredytu, gdyż garaż jest częścią finansowanej nieruchomości. Osoby zainteresowane tego typu pożyczkami powinni dokładnie przeanalizować ustawę i poradzić się specjalisty, który wyjaśni w jakich sytuacjach kredyty z dopłatą mogą zostać przyznane.

Kryzys na rynkach finansowych odbije się na tych kredytobiorcach, którzy rozważają kredyty hipoteczne. Zarówno specjaliści od analizy rynku finansowego, jak i sami bankowcy przyznają, że eldorado kredytowe dobiegło końca. Kredyty hipoteczne nie będą już atrakcyjne.
Do niedawna na kredyty hipoteczne miało szansę pięć z ośmiu wnioskujących osób. Dzisiaj, według danych specjalistów, tylko dwie osoby z ośmiu otrzymują od banku zgodę na kredyt. Pozostali klienci odchodzą z kwitkiem. Dla wielu osób kredyty hipoteczne były jedyną szansą na zakup własnego mieszkania. Teraz zaś będą musieli poczekać. Banki bowiem reagują na kryzys zwiększając swoje zabezpieczenia. Kredyty hipoteczne mają teraz wyższą marżę, nie kredytują już stu procent wartości nieruchomości. Klient musi zgromadzić niekiedy kilkunastoprocentowy wkład własny zanim otrzyma kredyt. Zdolność kredytowa też jest badana na krótszy okres. Po atrakcyjnych warunkach i promocjach wkrótce nie będzie żadnego śladu. Doradcy podpowiadają, by kupować mieszkania teraz – jeżeli nas na to stać. Później ma być jeszcze trudniej.

Dla osób, które planują zakup lub budowę kolejnej nieruchomości banki mają specjalną ofertę – kredyty na ciekawych, preferencyjnych warunkach. Co trzeba zrobić by móc liczyć na takie, najczęściej korzystne, rozwiązanie?
W ofercie niektórych banków pojawiły się atrakcyjne kredyty łączone – możliwość na nowe zobowiązanie dla posiadaczy kredytu hipotecznego lub oferta do osób, które planują zakup lub budowę kolejnej nieruchomości. O takie kredyty mogą starać się ci, którzy posiadają już jedną nieruchomość (obciążoną kredytem lub też już spłaconą) i teraz planują kupienie bądź budowę kolejnej. Atrakcyjność oferty polega na tym, że dwa kredyty mieszkaniowe spłacane w tym samym czasie nie będą już takim obciążeniem. Kredytobiorca może otrzymać kilkanaście miesięcy karencji w spłacie rat, a rata poprzedniego kredytu nie jest wliczana do zdolności kredytowej liczonej przy zaciągnięciu drugiego. Drugie kredyty mogą sfinansować do 100 procent wartości rynkowej nowej nieruchomości, a okres kredytowania może sięgnąć nawet trzydziestu lat. Nie zawsze konieczny jest też wkład własny.

Wiele młodych rodzin nie może pozwolić sobie na kupno mieszkania czy budowę domu. Wydatki związane z przyjściem na świat dziecka, mniejsze dochody związane z urlopem macierzyńskim – z tego powodu młode rodziny mają niższą zdolność kredytową, a w efekcie małe szanse na kredyty hipoteczne. Są jednak banki, które oferują elastyczne kredyty hipoteczne na preferencyjnych warunkach – skierowane bezpośrednio do młodych rodzin.
Kredyty hipoteczne dla młodych rodzin są bardzo atrakcyjnym rozwiązaniem. Pozwolą na kupno większego mieszkania czy nawet domu. Na co mogą liczyć młodzi rodzice? Przede wszystkim na przyjazny dla nich sposób liczenia zdolności kredytowej. Banki uwzględniają w niej dochody z różnych źródeł a także fakt przebywania na urlopie macierzyńskim czy wychowawczym. Dzięki temu więcej rodzin ma szanse na kredyty hipoteczne. W razie czego banki umożliwiają jeszcze dołączenie rodziców małżonków do grona kredytobiorców, co zwiększy zdolność i da szanse na korzystniejsze kredyty hipoteczne. Niektóre banki oferują także trzymiesięczne wakacje kredytowe po urodzeniu dziecka.

Coraz większą rolę zaczynają pełnić kredyty refinansowane. Ten rodzaj kredytów hipotecznych cieszy się popularnością gdyż jest szansą na obniżenie dotychczasowych rat poprzedniego, nie zawsze atrakcyjnego kredytu. Ale czy kredyty hipoteczne rzeczywiście są atrakcyjniejsze niż standardowe kredyty hipoteczne?
Z pewnością kredyty refinansowane opłacają się w niektórych sytuacjach. Często korzystają z nich osoby, które chcą poprawić swoją sytuację finansową. Kiedy kredyty refinansowane są naprawdę opłacalne? Wtedy kiedy ich koszt zwróci się w ciągu pięciu lat. Czasem wysoka prowizja sprawia, że tak naprawdę refinansowanie nie wniesie niczego do poprawy budżetu i lepiej pozostać przy starym zobowiązaniu. Zanim zdecydujemy się na kredyty refinansowane warto obliczyć ich koszt całkowity i sprawdzić, czy rzeczywiście odciążą domowy budżet i pozwolą na oszczędzenie. Potencjalne zyski dużo powiedzą nam o rentowności takiej operacji. Warto zastanowić się także nad ewentualnym wydłużeniem spłaty czy zmianą waluty. Kredyty refinansowane dają takie możliwości.

Nadzór finansowy coraz uważniej przygląda się procedurom banków i ustalonym przez nie zasadom przyznawania i spłacania kredytów walutowych. Bankowe praktyki budzą wątpliwości gdyż z ich powodu tracić mogą klienci spłacający kredyty walutowe.
Głównym powodem zaniepokojenia nadzoru finansowego jest różnica w spreadzie walutowym w momencie terminu spłaty kolejnej raty. Często jest ona na tyle gwałtowna, ze klienci spłacający kredyty walutowe mogą sporo stracić. Kredyty walutowe są przyznawane po kursie odpowiadającym niższemu z poziomów widełek cenowych, ale klient musi spłacać je po znacznie wyższej cenie. Narażeni na problemy i wyższy niż przewidywany koszt są zwłaszcza kredytobiorcy decydujący się na kredyty walutowe we frankach szwajcarskich. Według badań nadzoru finansowego, banki na kilka dni przed datą spłaty kredytu blokują kurs. Jeżeli kurs spada, kredytobiorcy i tak tego nie odczują i zapłacą więcej. Dlatego na kredyty walutowe trzeba wyjątkowo uważać.