Korzystne kredyty, kredyty firmowe

Kryzys na rynkach finansowych odbije się na tych kredytobiorcach, którzy rozważają kredyty hipoteczne. Zarówno specjaliści od analizy rynku finansowego, jak i sami bankowcy przyznają, że eldorado kredytowe dobiegło końca. Kredyty hipoteczne nie będą już atrakcyjne.
Do niedawna na kredyty hipoteczne miało szansę pięć z ośmiu wnioskujących osób. Dzisiaj, według danych specjalistów, tylko dwie osoby z ośmiu otrzymują od banku zgodę na kredyt. Pozostali klienci odchodzą z kwitkiem. Dla wielu osób kredyty hipoteczne były jedyną szansą na zakup własnego mieszkania. Teraz zaś będą musieli poczekać. Banki bowiem reagują na kryzys zwiększając swoje zabezpieczenia. Kredyty hipoteczne mają teraz wyższą marżę, nie kredytują już stu procent wartości nieruchomości. Klient musi zgromadzić niekiedy kilkunastoprocentowy wkład własny zanim otrzyma kredyt. Zdolność kredytowa też jest badana na krótszy okres. Po atrakcyjnych warunkach i promocjach wkrótce nie będzie żadnego śladu. Doradcy podpowiadają, by kupować mieszkania teraz – jeżeli nas na to stać. Później ma być jeszcze trudniej.

Dla osób, które planują zakup lub budowę kolejnej nieruchomości banki mają specjalną ofertę – kredyty na ciekawych, preferencyjnych warunkach. Co trzeba zrobić by móc liczyć na takie, najczęściej korzystne, rozwiązanie?
W ofercie niektórych banków pojawiły się atrakcyjne kredyty łączone – możliwość na nowe zobowiązanie dla posiadaczy kredytu hipotecznego lub oferta do osób, które planują zakup lub budowę kolejnej nieruchomości. O takie kredyty mogą starać się ci, którzy posiadają już jedną nieruchomość (obciążoną kredytem lub też już spłaconą) i teraz planują kupienie bądź budowę kolejnej. Atrakcyjność oferty polega na tym, że dwa kredyty mieszkaniowe spłacane w tym samym czasie nie będą już takim obciążeniem. Kredytobiorca może otrzymać kilkanaście miesięcy karencji w spłacie rat, a rata poprzedniego kredytu nie jest wliczana do zdolności kredytowej liczonej przy zaciągnięciu drugiego. Drugie kredyty mogą sfinansować do 100 procent wartości rynkowej nowej nieruchomości, a okres kredytowania może sięgnąć nawet trzydziestu lat. Nie zawsze konieczny jest też wkład własny.

Wiele młodych rodzin nie może pozwolić sobie na kupno mieszkania czy budowę domu. Wydatki związane z przyjściem na świat dziecka, mniejsze dochody związane z urlopem macierzyńskim – z tego powodu młode rodziny mają niższą zdolność kredytową, a w efekcie małe szanse na kredyty hipoteczne. Są jednak banki, które oferują elastyczne kredyty hipoteczne na preferencyjnych warunkach – skierowane bezpośrednio do młodych rodzin.
Kredyty hipoteczne dla młodych rodzin są bardzo atrakcyjnym rozwiązaniem. Pozwolą na kupno większego mieszkania czy nawet domu. Na co mogą liczyć młodzi rodzice? Przede wszystkim na przyjazny dla nich sposób liczenia zdolności kredytowej. Banki uwzględniają w niej dochody z różnych źródeł a także fakt przebywania na urlopie macierzyńskim czy wychowawczym. Dzięki temu więcej rodzin ma szanse na kredyty hipoteczne. W razie czego banki umożliwiają jeszcze dołączenie rodziców małżonków do grona kredytobiorców, co zwiększy zdolność i da szanse na korzystniejsze kredyty hipoteczne. Niektóre banki oferują także trzymiesięczne wakacje kredytowe po urodzeniu dziecka.

Coraz większą rolę zaczynają pełnić kredyty refinansowane. Ten rodzaj kredytów hipotecznych cieszy się popularnością gdyż jest szansą na obniżenie dotychczasowych rat poprzedniego, nie zawsze atrakcyjnego kredytu. Ale czy kredyty hipoteczne rzeczywiście są atrakcyjniejsze niż standardowe kredyty hipoteczne?
Z pewnością kredyty refinansowane opłacają się w niektórych sytuacjach. Często korzystają z nich osoby, które chcą poprawić swoją sytuację finansową. Kiedy kredyty refinansowane są naprawdę opłacalne? Wtedy kiedy ich koszt zwróci się w ciągu pięciu lat. Czasem wysoka prowizja sprawia, że tak naprawdę refinansowanie nie wniesie niczego do poprawy budżetu i lepiej pozostać przy starym zobowiązaniu. Zanim zdecydujemy się na kredyty refinansowane warto obliczyć ich koszt całkowity i sprawdzić, czy rzeczywiście odciążą domowy budżet i pozwolą na oszczędzenie. Potencjalne zyski dużo powiedzą nam o rentowności takiej operacji. Warto zastanowić się także nad ewentualnym wydłużeniem spłaty czy zmianą waluty. Kredyty refinansowane dają takie możliwości.

Nadzór finansowy coraz uważniej przygląda się procedurom banków i ustalonym przez nie zasadom przyznawania i spłacania kredytów walutowych. Bankowe praktyki budzą wątpliwości gdyż z ich powodu tracić mogą klienci spłacający kredyty walutowe.
Głównym powodem zaniepokojenia nadzoru finansowego jest różnica w spreadzie walutowym w momencie terminu spłaty kolejnej raty. Często jest ona na tyle gwałtowna, ze klienci spłacający kredyty walutowe mogą sporo stracić. Kredyty walutowe są przyznawane po kursie odpowiadającym niższemu z poziomów widełek cenowych, ale klient musi spłacać je po znacznie wyższej cenie. Narażeni na problemy i wyższy niż przewidywany koszt są zwłaszcza kredytobiorcy decydujący się na kredyty walutowe we frankach szwajcarskich. Według badań nadzoru finansowego, banki na kilka dni przed datą spłaty kredytu blokują kurs. Jeżeli kurs spada, kredytobiorcy i tak tego nie odczują i zapłacą więcej. Dlatego na kredyty walutowe trzeba wyjątkowo uważać.

Reklama to podstawa dobrego marketingu. W dobie konsumpcyjnego stylu życia sporą uwagę banki poświęcają rozreklamowaniu swoich pożyczek gotówkowych. Nie zawsze jednak przynosi to skutek, a pożyczki znajdują nabywców.
Pożyczki gotówkowe to wygodny produkt finansowy. Minimum formalności, skrócony czas oczekiwania na decyzję, korzystne – wydawałoby się – warunki. A ponieważ w życiu codziennym często brakuje pieniędzy na mniejsze wydatki (jak wakacje, ważniejsza uroczystość czy nowy sprzęt), pożyczki gotówkowe cieszą się popularnością. Nie zawsze jednak ta popularność wynika z doskonałej reklamy. Co więcej, rozreklamowane pożyczki wcale nie wykazują większej sprzedaży niż produkty finansowe, o których w mediach jest ciszej. Reklama w telewizji, internecie czy kampanie w supermarketach z pewnością sprawiają, że pożyczki stają się rozpoznawalne. To duży plus. Ale już warunki, na jakich są przyznawane, niewiele różnią się od tych, na jakich udzielane są mniej popularne i niereklamowane produkty. Statystyka wyraźnie pokazuje, że polski kredytobiorca szuka atrakcyjnej i korzystnej pożyczki – niekoniecznie takiej, o której jest głośno.

Wiele banków reklamuje kredyty gotówkowe przyznawane w zaskakująco krótkim czasie. Kredyty ekspresowe czy błyskawiczne kuszą wizją szybkiego otrzymania pieniędzy. Na co jednak warto zwrócić uwagę zanim uwiodą nas atrakcyjne kredyty.
Przeglądając oferty nie można dać zwieść się reklamom i kierować pośpiechem. Nawet jeżeli decydujemy się na błyskawiczne kredyty gdyż pilnie potrzebna jest nam gotówka, zwróćmy uwagę na warunki umowy. Na co konkretnie zwrócić uwagę? Przede wszystkim na oprocentowanie, wysokość prowizji i dodatkowych kosztów. Sprawdźmy do jakiej kwoty można starać się bez zaświadczeń o zarobkach, a także jakie umowy są akceptowane (coraz częściej także umowa o dzieło czy umowa-zlecenie wystarczą by uzyskać kredyt). Niektóre banki kuszą podjęciem decyzji o przyznaniu kredytu już w godzinę. Najczęściej dotyczy to pożyczek niezbyt wysokich, ale czasem może być inaczej. Warto też dowiedzieć się o tym jak często następuje karencja odsetek oraz jakie waluty są możliwe. Dopiero wtedy można decydować się na kredyty.

Coraz więcej banków decyduje się na dodatkową promocję swoich produktów finansowych. Bardzo często można spotkać kredyty czy pożyczki, do których dołączone są atrakcyjne prezenty. Co najchętniej oferują nam banki i czy warto kierować się prezentem przy wyborze pożyczki?
Standardowe pożyczki i kredyty powoli odchodzą w zapomnienie. Zwłaszcza w przypadku pożyczki ? obarczonej mniejszą ilością formalności niż kredyty hipoteczne ? coraz częściej kuszą potencjalnych klientów czymś więcej niż tylko korzystnymi warunkami. Dzisiaj pożyczki można dostać już bez zabezpieczenia, bez zaświadczeń i poręczycieli (kwota dochodząca do kilkudziesięciu tysięcy złotych) i w bardzo krótkim czasie. Prawie standardowe stały się karty kredytowe dodawane w prezencie. Atrakcyjny okres kredytowania również jest coraz częściej spotykany. Wiele banków oferuje więc dodatkowe prezenty, które mają uczynić ofertę atrakcyjną. Stąd pożyczki, do których dostajemy w prezencie płyty z muzyką, sprzęt gospodarstwa domowego, rabaty w niektórych sieciach sklepów, a nawet bilety na koncerty czy wyjazdy na zagraniczne festiwale. Warto jednak przed podjęciem decyzji dokładniej przyjrzeć się warunkom pożyczki, a nie kierować się jedynie prezentami.

Oferowane przez banki pożyczki gotówkowe to sposób na szybkie i bezproblemowe pozyskanie pieniędzy. Zanim jednak zdecydujemy się na takie rozwiązanie warto dokładnie przyjrzeć się ofertom banków. Na co zwracać uwagę?
Banki kuszą najróżniejszymi ofertami. Pożyczki gotówkowe mają różne formy, dłuższy lub krótszy okres spłaty, różny sposób zabezpieczenia. W tym wszystkim warto jednak odnaleźć realny koszt takiego zadłużenia. Szybki pożyczki gotówkowe rzadko okazują się korzystne jeżeli nie poświęcimy czasu na analizę oferty. Przede wszystkim trzeba poznać realny koszt zobowiązania. Obok oprocentowania zwrócić należy uwagę także na prowizje i dodatkowe opłaty. Sprawdzić trzeba też formy zabezpieczenia ? czy do zaciągnięcia pożyczki potrzebni są poręczyciele, zgoda małżonka czy może zabezpieczenia w środkach trwałych. Czasem tak rozwinięte procedury sprawiają, że pożyczki gotówkowe wcale nie są tak szybki i bezproblemowe. Oczywiście można znaleźć oferty opłacalne i atrakcyjne, ale z pewnością nie należy decydować się pochopnie.

W dzisiejszych czasach ? przy stale rosnących i kolosalnych cenach mieszkań ? często jedynym sposobem na zakup własnych czterech kątów są kredyty hipoteczne. Konkurencja wśród banków, które doskonale zdają sobie sprawę z zapotrzebowania na kredyty hipoteczne, jest naprawdę duża a oferty stają się coraz atrakcyjniejsze. Czy jednak nawet największa promocja sprawia, że kredyty hipoteczne nie są pułapką?
O tym czy kredyty hipoteczne się opłacają łatwo się przekonać. Na początek warto porównać ratę kredytu z wysokością czynszu za wynajmowane mieszkanie. Może się okazać, że lepiej żyć z kredytem i płacić za swoje własne mieszkanie. Promocje bardzo często wiążą się z ukrytymi wymaganiami wobec kredytobiorcy. Na kredyty hipoteczne mają szansę przede wszystkim ci, którzy spełniają rygorystyczne warunki ? najlepiej mieć wysokie zarobki i niskie rachunki. W praktyce nie zawsze tak jest. Im niższa zdolność kredytowa klienta, tym mniejsze szanse na kredyt w wysokości, która pozwoli na kupno wymarzonego mieszkania czy budowę domu. Warto też wiedzieć, że kredyt jest nie tylko sposobem na realizację marzeń ? jak reklamują go banki. Kredyty hipoteczne stanowią też poważne obciążenie domowego budżetu.